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信託的架構

信託是契約式的,它是雙方甚至多方經過深思熟慮之後所作出的決定,一旦達成信託協議就要嚴格履行。信守協議是信託關係的關鍵。信託的架構由委託人、受託人以及受益人三方組成。

  • 委託人

    向受託人移交信託財產 委託人是信託關係的創立者,他應是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委託人提供信託財產,確定誰是受益人以及受益人享有的受益權。指定受託人、並有權監督受託人實施信託契約。

  • 受託人

    根據委託人意願管理信託財產 受託人承擔著管理、處分信託財產的責任。應具有完全民事行為能力的自然人或法人。受託人必須恪盡職守、履約誠實、信用、謹慎、有效管理的義務。必須為受益人的最大利益,依照信託契約的法律規定管理好信託財產。

  • 受益人

    受託人根據契約分配資產給予受益人 受益人是在信託中享有信託受益權的人,可以是自然人、法人、或依法成立的其他組織。公益信託的受益人則是社會公眾。

信託分類

雖然不同的信託有不同的功能,但所有信託都有共通的兩個功能如下:

由於將資產的擁有權轉移到受託法人,您可以合法地規避巨額的稅務 (例如:遺產稅) 和費用 (例如:房產的差餉)。


由於將資產的擁有權轉移到受託法人,您的人生變故或責任而產生的風險不會導致受託資產的損失。

常見的信託的種類有很多,除了信託的共通功能,不同的信託也有不同的功能,詳情如下:

個人信託

成立個人信託就是為您個人提供資產管理。
功能:

您是個人信託的受益人,享有信託資產及其產生的一切利益。

除了您自己,您還可以把資產及其產生的利潤全部或部份分配給指定的受益人。

家族信託

家族信託是指信託公司按照信託契約的規定管理您的財產與實現財產的傳承。由於您和您的家族成員是受益人,所以叫做家族信託。
功能:

避免爭產破壞家庭和諧,並確保您的後代生活無憂。

規避家族成員由於離婚、破產等變故而產生的風險。

資產配置,滿足家族財產的保值、增值需求。

在家族企業傳承中保持股權不變。

慈善信託

慈善信託是指受託法人按照信託契約的規定進行慈善活動。
功能:

長期行善會持續提升您或者您的企業的知名度和家族的社會影響力,有利於家族企業的長期發展。

团结您的家族成员共同致力于慈善事业,有利于提高家族的凝聚力以及延续家族精神。

不動產信託

不動產信託是指受託法人按照信託契約的規定管理您的不動產。
功能:

不動產信託實現法定所有權和使用權的分離,成為獨立資產,第三方不得對資產實行強製執行。

可委託信託公司自由買賣海外房產或再投資。

專業化管理和經營服務,如租賃、出售或開發等。

確保產權轉移,避免遺產紛爭,有效傳承財富。

保險信託

保險信託是指受託法人按照信託契約的規定管理您的保險。
功能:

在保險期滿或發生保險事故時,由受託人領取保險賠償金額,並根據信託契約的規定給予受益人。

代受益人對保險賠償金額進行管理、運用和分配。

有效實現保險賠償金額的傳承。

保單受益人風險隔離。

解決海外保險繳費問題。

靈活操作保險收益,使保險效益最大化。

保單資產專業管理服務,實現資產的保值及增值。

股權信託

股權信託是指委託人將其持有的公司股權轉移給受託人,信託公司按照委託人的意願進行經營;或委託人將其合法所有的資金交給受託人,由受託人以自己的名義,按照委託人的意願將該資金投資於公司股權。股權信託中,如果受益人為企業的員工或經營者,則稱為員工持股信託或經營者持股信託。
功能:

股權信託實現了股東名義所有權與實質所有權的分離。

依託於資金雄厚的信託公司,有利於解決資金短缺問題。

穩定股權結構、防止無謂的股權分散、利於解決股份糾紛以及保障公司的長遠發展。

有效防止家族成員對家族企業控製權的流失、減少家族成員有關管理權的糾紛。

遺囑信託

遺囑信託是指通過遺囑這種法律行為而設立的信託。委託人預先以立遺囑方式,將財產的規劃內容,包括交付信託後遺產的管理、分配、運用及交付等,詳情訂於遺囑中。等到遺囑生效時,再將信託財產轉移給受託人,由受託人依據委託人遺囑所交辦的事項,管理及分配信託財產。
功能:

靈活、周全地實現遺囑人的財產傳承意願。

保障遺囑受益人的遺產權不會被監護人轉移。

避免受益人在繼承遺產後揮霍財產。

特殊目的信託

委託人把部份金融資產委託予受託人(信託機構)進行信託,以實現不良資產證券化;證券化即是把流動性較差的資產經過特殊的組合,以提高資產的信用及現金流,並轉換為金融市場上流動的證券。
信託機構持有該等金融資產的權利,並根據特殊的資產證券 化計劃來管理和處置信託財產,有關資產可倖免於委託人的破產風險。

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